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五招有效还清债务

1.持续追踪与纪录债务

这样做的用意是帮助你记得何时应该缴贷款。相信你绝对不希望发生一种事,就是在你忘记缴贷款数个月之後,你的房子被通知抵押、或是车子要被拍卖掉,都是因为你没有追踪的习惯。

如何追踪债务?

首先,你要把所有债务都列出来,分门别类,包括贷款金额、馀额、利息多少、偿还多少金额、还有多少馀额、缴款期限等。你可以使用Excel或spreadsheet的表格做为纪录使用。

确实掌握自己的信用报告,注意信用记录,检查所有的细节是否都正确。有时候一个资料错误,会加重你的债务问题。

向你的贷款银行或是债权人谈谈,要求他提供你的债务记录,包括馀额和还款等。

要能够透过网路,可以随时查看债务讯息。

2.设定你的优先顺序

要注意至少要偿还每次最低应缴金额,否则,你的债务、利息,只会继续累积,最後吸乾你的储蓄。你可以减少储蓄,把钱尽量用在还款上。有专家建议,如果你过去每月储蓄总收入的25%,就降低到15%,其中的这10%用来还债,将会为你的财务创造奇蹟。

3.多与贷款人或银行协商

贷款人,特别是银行,在贷款与还款方面是很制式化的,完全照条款执行,感觉没有弹性且无情。但是,这不意味著他们不愿意听、或者和你协商,因为,相较於银行要去催收债务或接管你的财产(不动产、动产),由於这段过程会很漫长,所以他们更愿意调整合约内容,让你可以按时还款。

换句话说,坦承的与银行沟通协商,告诉他们,你是愿意还清你的债务,但需要更多的时间。最有可能的是,你会接受债务重整,其中有一部分的贷款可能可以少付、多延展几年、或是以较低的利率的计算。

4.发掘更多对钱财的创造性

从正面看,债务可以让你去思考「钱」的重要性,以及让你对财务更有创造力。例如,你可以自己煮咖啡,取代每天去星巴克消费。如果你能把这个简单的步骤持之以恒一段时间,对管理债务绝对很有帮助,即使用在规画预算也相当有利。

5.争取最低的利率优势

当你有债务,低利率是你最好的朋友,因为它会降低你的每月还款。此外,还可以充分利用低利率的优势再融资(例如设定其他的抵押贷款),或者选择一个零债务移转(例如使用信用卡)。另一种方法,就是提高每月还款金额,来要求银行降低利率。

最重要的是,要随时告诉自己,尽早还清贷款。如果你没有把还款当成是一项任务,再多的技巧都是纸上谈兵。虽然摆脱债务是困难的,也需要一定的时间,但是:所有努力还钱的形式与技巧,都在帮自己摆脱债务,它会让你每天醒来,不必担心你的努力会化成泡影。

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